Банкротство физического лица в 2017

Необходимые условия для признания банкротства: сумма задолженности физического лица перед банком – кредитором должна быть не менее 500 000 руб., задержка выплаты задолженности с момента даты ее последнего погашения составляет 3 мес.

Банкротство! Что для этого нужно?

Необходимо подать в суд заявление о банкротстве. Это может сделать:

  • Заемщик.
  • Организация-кредитор после подтверждения в суде законности ее требований в отношении должника.
  • Государственные органы, если это входит в пределы их компетенции (отдел Федеральной налоговой службы, занимающийся взиманием штрафов и выявлением недоимок в бюджете).

Существует перечень долговых требований, по которым для взыскивания суммы задолженности не требуется решения суда о возбуждении дела о банкротстве. Это обязательства, не имеющие каких-либо правовых споров, и имеющие в своей основе:

  • Обязательные выплаты.
  • Нотариальное опротестование вексельного документа.
  • Исполнительная подпись, подтвержденная нотариусом.
  • Договорные отношения между организацией-кредитором и заемщиком. Для признания должника банкротом банковским учреждениям не обязательно обращаться в суд с исковым заявлением.
  • Кредитные документы, наличие которых должником признается, но выполнение обязательств по ним игнорируется.
  • Сделки, заверенные нотариусом. Заимодатель, удостоверивший договорные отношения с заемщиком с помощью нотариуса, вправе начинать процедуру признания физического лица банкротом без участия суда.
  • Исковое заявление о взыскивании суммы задолженности по алиментам детей, не достигших возраста 18 лет.

Дела, относящиеся к процедуре признания гражданина банкротом, подлежат рассмотрению в административных судебных органах по месту регистрации должника. В заявлении обязательным является наличие данных о саморегулируемой организации. Она определяет финансового управляющего - непосредственного участника процесса признания банкротства. В его полномочия входит участие в процедуре реструктуризации задолженности гражданина. Финансовый управляющий работает с должником на возмездной основе: стоимость его услуг оплачивается посредством имущества заемщика и равна 10 тыс. руб. В процентном соотношении вознаграждением управляющему станет 2% от суммы денежных средств, полученных в процессе реализации имущества задолжавшего лица и погашения дебиторской задолженности.

Также финансовый управляющий получает вознаграждение от денег, полученных после применения последствий сделок, признанных недействительными. Выплата этих денег представителю финансовой организации производится после проведения всех расчетов с банком – кредитором.
Реструктуризация суммы задолженности поможет восстановить платежеспособность физического  лица и ускорить погашение его долгов. Если установлена невозможность этого, то судебный орган признает гражданина неплатежеспособным, то есть неспособным выполнить в полном объеме все свои денежные обязательства перед банком – кредитором или произвести выплату обязательных платежей. В этом случае суд вправе признать должника банкротом.

В случае если физическое лицо подает заявление в судебный орган о признании его банкротом, то он должен не забывать о возможности привлечении его к уголовной ответственности, если будут установлены факты намеренного сокрытия своего имущества (фиктивная продажа). Эти действия подлежат уголовному наказанию. Любые операции с недвижимостью или финансовые сделки, проводимые в течение 3 лет до объявления гражданина банкротом, могут признаться недействительными.

К чему приводит признание физического лица банкротом?

В случае признания банкротства судебный орган имеет право наложить ограничение на возможность гражданина покидать пределы государства. Эта процедура временная, ее действие закончится с момента завершения судебного производства по делу о признании физического лица банкротом. Если же ему необходимо выехать заграницу по уважительной причине, то суд может пойти навстречу и снять временное ограничение.

Если физическое лицо признано по решению суда банкротом, то это не значит, что в счет погашения долга у него заберут все имущество.

Взыскиванию не подлежат:

  • жилое помещение (или его часть), являющееся единственным имеющимся в наличие вариантом для проживания;
  • личные вещи, которыми банкрот пользуется индивидуально, предметы домашнего обихода и обстановки;
  • имущество должника, используемое для осуществления его профессиональной деятельности;
  • деньги и продукты питания на сумму, равную или превышающую величину прожиточного минимума физического лица и тех, кто находится на его иждивении;

Как только судебный орган вынес решение о признании гражданина банкротом, тот лишается права:

  • на протяжении 5 лет открывать расчетные счета и заключать договоры с кредитными организациями, не информируя их о своем статусе банкрота;
  • на протяжении 5 лет повторно проходить процедуру признания банкротства;
  • на протяжении 3 лет занимать руководящие должности и принимать ключевые решения в вопросах деятельности компании;

В случае смерти физического лица его права и обязанности по делу о признании банкротства автоматически переходят к наследникам. Если таковых нет, решением этих вопросов занимается нотариус или исполнитель завещания.

Признание банкротом гражданина, находящегося в браке (процедура взыскивания имущества, совместно нажитого обоими супругами)

Если банкротом признается лицо, состоящее в браке, то возникает резонный вопрос: вправе ли взыскивать в счет погашения задолженности имущество, нажитое обоими супругами в браке? Признание банкротства одного из супругов означает, что взыскивание задолженности будет проводиться за счет его доли общего имущества. Оно может уйти на погашение долга целиком, а доля другого супруга будет возвращена ему в денежном эквиваленте.

Даже если нажитое супругами в браке имущество оформлено на того, кто не имеет задолженности, оно все равно должно уйти в счет взыскания долга. В этом случае супруг физического лица, признанного банкротом, принимает участие в вопросах реализации имущества.

Как происходит реализация имущества банкрота, если к нему относится квартира, ставшая залогом под кредит?

Если в договоре займа залогом стала квартира (например, при заключении ипотечного договора), и заемщик игнорирует следование его условиям в части обязательных выплат либо обращается в суд о признании себя банкротом, то квартира будет отдана кредитору, а тот выставит ее для реализации на аукционе.

  • Хаймович Михаил
    Адвокат

    Специализация: налоговое право, семейное право. С 2010 года - судья Третейского суда. Соавтор монографии "Бизнес в Российской Федерации: правовые налоговые проблемы" (2011г.), учебника  «Правоведение» (2012г.) и статей по юридической тематике.

  • Хаймович Даниил
    Адвокат

    Окончил МГУ им. М.В.Ломоносова по специальности "юриспруденция" (2010 г.), Auckland University of Technology. Соавтор монографии "Бизнес в Российской Федерации: правовые налоговые проблемы" (2011 г.)

  • Екатерина Капичникова
    Старший юрист
  • Кириленко Ирина
    Юрист
  • Борисова Александра
    Администратор
  • image description
    Огромный опыт работы
  • image description
    Отзывы довольных клиентов
  • image description
    Высококвалифицированные юристы
  • image description
    Неразглашение информации
  • image description
    Индивидуальный подход
наши партнеры